С тех пор, как Национальный банк Украины взялся регулировать рынок потребительского микрокредитования, это стало его головной болью. Ежемесячно до десятка МФО теряют свои лицензии или получают крупные штрафы из-за жалоб заёмщиков и систематического нарушения установок НБУ. К нарушениям относятся:

• неэтичное поведение по отношению к должникам;
• недостоверная информация об условиях кредитования на рекламных носителях;
• нарушение минимальных требований оценки кредитоспособности заёмщиков.

Сейчас НБУ взялся за тех, кто хочет зарабатывать до 2000% с каждого взятого займа.

Что происходит с процентными ставками

А данный момент потребительские кредиты выдаются под 2-5% в день. Годовые процентные ставки по договору составляют от 730% до 1825%. В случае просрочки эти цифры ещё могут вырасти в 1,5-2 раза. Есть компании, которые дают кредиты онлайн на карту под 1-1,15% в день (к ним относятся Бізпозика, CreditKasa). Есть предложения и под 0,01%, но это разовые акции и исключительно для новых клиентов.

НБУ хочет 1% всем – реально ли это?

Ещё в начале лета на рассмотрение был внесён законопроект №9422. На текущий момент он проходит последние стадии обсуждения и корректировки. Главным нововведением этого законопроекта считается ограничение максимальной ставки не больше 1% в день, что уже вызвало ряд шокирующих заявлений в финансовой среде.

Нововведения законопроекта №9422

• В «Закон о потребительском кредитовании» вводится определение дневной процентной ставки.
• Устанавливается ограничение на верхнюю границу дневной процентной ставки.
• НБУ наделяется правом устанавливать и изменять формулу расчёта дневной процентной ставки.
• НБУ наделяется правами устанавливать регламент процедуры оценки кредитоспособности заёмщиков.
• Все МФО обязаны проводить оценку кредитоспособности заёмщика по установленному законом регламенту.

Что будет с МФО

Фактически НБУ заставляет все микрофинансовые организации, которые выдают кредиты онлайн на карту круглосуточно с минимальными проверками, приблизить свои подходы максимально к банковским стандартам. При этом в расчёт не берётся то, что высокие процентные ставки – это скорее необходимость, чем желание наживы. Ведь даже ограничив потолок дневной процентной ставки в 1%, в годовом исчислении это 365%. В то время, как годовые ставки банков редко превышают 50-60%. При этом банки привлекают капитал для кредитование через депозиты для населения, а также зарабатывают от прочих услуг: комиссии платежей и переводов, торговля валютой, ценными бумагами, драгметаллами и так далее.

Как будут вынуждены поступить МФО

Нужно готовиться к тому, что:

• МФО прекратят кредитовать тех, кто официально не трудоустроен и не имеет подтверждённого дохода.
• Возрастные рамки для получения онлайн кредита будут сужены до 25-50 лет. Студенты и пенсионеры могут не рассчитывать на займы.
• Сроки кредитования и минимальные суммы будут значительно увеличены, потому что давать 3000 грн на 7-14 дней до зарплаты под 1% в день будет очень дорого обслуживать.

По итогу законопроект №9422 нивелирует все преимущества МФО по кредитованию, вынуждая при этом значительно снизить ставки и пересмотреть подход обслуживания, приблизив его к банковскому сектору.